Liepos 1–15 d. vyks antrasis II pakopos lėšų išmokėjimo etapas. Daliai gyventojų tai reikš galimybę atsiimti sukauptas lėšas, tačiau finansų planavimo požiūriu svarbiausias klausimas nėra vien „ar pasiimti pinigus?“. Kur kas svarbesnis klausimas: kaip juos panaudoti taip, kad sprendimas būtų naudingas ne tik šiandien, bet ir ilgalaikėje perspektyvoje.

Pinigai neturėtų tiesiog likti sąskaitoje

Gavus didesnę sumą, natūralu galvoti apie pirkinius, keliones, skolų dengimą ar tiesiog didesnį saugumo jausmą. Tačiau viena dažniausių klaidų yra leisti šiems pinigams susimaišyti su kasdienėmis išlaidomis.

Kai pinigai neturi aiškios paskirties, jie dažnai išleidžiami nepastebimai, o po kelių mėnesių gali būti net sunku tiksliai pasakyti, kur jie buvo panaudoti ir kokią realią naudą sukūrė.

Todėl prieš atsiimant ar gavus II pakopos lėšas verta iš anksto nuspręsti, kokį vaidmenį šie pinigai turės. Ar jie bus skirti saugumui? Skoloms mažinti? Ilgalaikiam investavimui? O gal taps pradžia aiškesniam asmeninių finansų planui?

Pirmiausia įvertinkite savo finansinę situaciją

Prieš nusprendžiant, kur nukreipti II pakopos lėšas, verta įvertinti kelis dalykus: ar turite finansinį rezervą, ar turite brangių skolų, ar jūsų pajamos stabilios, ar artimiausiu metu laukia didesnės išlaidos ir ar turite aiškią kaupimo ateičiai strategiją.

Jeigu neturite finansinio rezervo, dalį lėšų gali būti verta skirti saugumo pagalvei. Jeigu turite vartojimo paskolų, kredito kortelių skolų ar kitų brangių įsipareigojimų, verta įvertinti jų mažinimą. Tačiau jeigu rezervas jau sukauptas, brangių skolų nėra, o pinigų artimiausiu metu neprireiks, svarbiausiu klausimu tampa investavimas.

Šioje vietoje gali būti naudinga susidaryti asmeninį finansinį planą. Jis padeda aiškiai matyti, kokią dalį lėšų verta laikyti saugiai, kokią galima investuoti, kokius įsipareigojimus pirmiausia mažinti ir kaip visa tai dera su ilgalaikiais tikslais.

Investavimas turėtų prasidėti nuo tikslo

Dažna klaida yra pradėti nuo klausimo „kur investuoti?“. Iš tikrųjų pirmiausia reikėtų atsakyti į klausimus, kodėl investuojate, kuriam laikui, kokios rizikos galite prisiimti ir kokio rezultato tikitės.

Jeigu tikslas yra papildomas kaupimas pensijai, gali būti aktualu įvertinti pensijų fondus, III pakopą ar kitas ilgalaikio kaupimo priemones. Jeigu tikslas yra turto auginimas ilgesniam laikotarpiui, gali būti svarstomi investiciniai fondai, ETF fondai ar individualiai sudarytas investicinis portfelis. Jeigu žmogui svarbi papildoma apsauga šeimai, gali būti vertinamas investicinis draudimas ar kiti susiję sprendimai.

Nėra vienos priemonės, kuri būtų geriausia visiems. Tinkamas sprendimas priklauso nuo amžiaus, pajamų, šeimos situacijos, turimų įsipareigojimų, rizikos tolerancijos ir to, kada šių pinigų gali prireikti. Svarbiausia, kad investavimo kryptis būtų pasirinkta ne pagal tai, kas tuo metu populiaru, o pagal konkrečią žmogaus situaciją. 

II pakopos išmoka gali tapti investavimo pradžia

II pakopos reforma suteikia galimybę pasirinkti, tačiau kartu reikalauja daugiau finansinio sąmoningumo. Atsiimtos lėšos gali būti tiesiog išleistos, bet gali tapti ir pradžia aiškesniam investavimo planui.

Jeigu turite stabilų finansinį pagrindą, verta svarstyti, kaip šiuos pinigus įdarbinti. Tai gali būti vienkartinė investicija, periodinis investavimas, pensijų fondų peržiūra, III pakopos pasirinkimas ar individualiai sudarytas investicinis portfelis.

Svarbiausia, kad sprendimas būtų priimtas ne pagal emociją, o pagal aiškią strategiją. Pinigai, kurie buvo kaupiami ateičiai, turėtų ir toliau dirbti ateities tikslams.

Kai reikia aiškumo, verta pasitarti

Jeigu svarstote, ką daryti su II pakopos lėšomis, norite jas investuoti, bet nežinote, nuo ko pradėti - verta pasikonsultuoti. Mes galime padėti įsivertinti jūsų finansinę situaciją, sudaryti aiškų veiksmų planą, palyginti skirtingas investavimo galimybes ir pasirinkti sprendimą, kuris atitinka jūsų tikslus, riziką bei ilgalaikį finansinį planą.

Užsiregistruokite nemokamai konsultacijai su Finansų trenerių specialistu!

Straipsnis parengtas informaciniais tikslais ir nėra laikomas asmenine finansine rekomendacija.